恒生虽坐拥香江储蓄，却不敢全数调入，以防挤兑风险。
灵光乍现间，江河盯上恒大租金流水：何不让旗下企业——百事可乐、宝洁华夏、鹏城奥迪等将资金存入恒生？内地赚的钱就地周转，难题迎刃而解。
他未虑及此举对四大行的冲击。
当恒生网点遍地开花，数十亿资金集体，本就捉襟见肘的国有银行顿时炸锅。
可口可乐等企业年利润困在内地无法兑汇，如今转存恒生放贷获利，比吃银行利息划算得多。
说情电话接连轰炸江河办公室。
他无奈叹息：这明明是我的钱啊！可面对各方压力，最终妥协采取渐进式抽资。
虽获准放贷，恒生审核极其严苛：房地产项目须封顶才拨付监管账户资金，彻底杜绝烂尾楼；所有贷款拒绝空手套白狼，恒大模式在此毫无操作空间。
没有国家兜底的恒生清楚，若学后世银行玩火，必自取 。
恒生银行的战略布局并非房地产，而是通过快速扩张网点为互联网时代的支付业务铺路，江河真正看重的是网上支付和支付牌照。
尽管贷款审核严格，但市场热情不减。
内地银行信贷紧缩，民间借贷利率畸高，九出十三归近乎掠夺。
相比之下，恒生银行严守规则，完全遵循 等发达地区的金融监管标准——这些规范在内地尚属空白。
在证监会尚未成立的年代，恒生坚持风险管控，堪称银行业清流。
江河不得不谨慎，一旦放开闸门，内地金融市场可能瞬间洗牌。
眼下牛鬼蛇神横行，必须设立门槛。
......
深圳，壁柜园总部。
边学道刚为经营数据欣喜两分钟，笑容便凝固了。
壁柜园老板忧心忡忡：边总，商业综合体需要巨额资金，现在只有恒生银行还在放贷。”
揉着太阳穴，边学道想起江河与王万达的合作——他们竟提前数年布局商业综合体。
他曾试图入股万达遭拒，这是继江河之后第二个拒绝他的预知梦对象。
虽然能动用人脉施压，但考虑到万达的上升期，他选择暂缓。
如今江河与万达联手，等壁柜园上市时，优质城市的商业地块恐怕早已瓜分殆尽。”恒生贷款好办吗？边学道盘算借力。
条件苛刻。”老杨解释，要求房产抵押并设立监管账户，工程不封顶不放全款，个人房贷同样严控。”
边学道冷笑：最可怕的对手不是强大，而是强大又谨慎。
这套机制彻底杜绝了烂尾楼风险。”要不找四大行？老杨提议。
不必。”边学道拒绝消耗人脉，这点他与江河不谋而合。”按恒生规矩办，押上所有楼盘！必须抢占一线城市——王万达都贷了100亿。”
考察过上海项目后，边学道更焦虑了。
江河规划的商圈年租金过亿，配套高端住宅区却刻意延缓开发——地价越拖越高。
曾经能用舆论压制江河，现在只能被动跟随。
商业综合体已被验证为可持续模式，万达的成功就是明证。
......
江河并未察觉深圳的敌意，此刻正为恒生银行的超速发展头疼。
内地资金饥渴远超预期，幸亏提前强化了地产监管，否则市场早被玩坏。
秘书匆忙推门：监管部门要查账！我们放贷已超20亿。”
多少？江河愕然——按 标准预估10亿，实际却翻倍。
联想到半年前的十亿骗局，难怪引起警觉。”全程配合检查，加强内部监管，季度财报直接送我。”
明白，我们从不拖延纳税。”秘书点头退出。
“做得不错，我们不怕繁琐，这些细节不容忽视，关键时刻可能成为对手的把柄。
我们的重心不在房地产贷款上。”
他对互联网时代的来临充满期待。
......
或许是近期的状况引起了上级的担忧。
恒生银行在一个多月内放出了20亿人民币贷款，若换成四大银行，众人习以为常。
但放在一家刚在内地设立网点不久的华资银行身上，问题就显得格外严重。
然而，当调查人员翻阅账目时，所有人都震惊了——这竟是一家在内地开展业务不足两个月的银行！账目清晰透明，风险控制更是严格到极致。
要知道，如今国企和大银行正被坏账和三角债拖累，几乎拖垮整个金融体系。
而恒生银行不仅风控严谨，还按时缴纳税款。
他们8月开展业务，9月便按季度申报纳税，仅一个月就主动履行税务义务，让那些绞尽脑汁避税的企业无地自容。
“同志，这些账目我们能复印一份吗？”
一名工作人员询问秘书。
“当然可以，我来帮您复印！”
这份账目和风控条例极具研究价值，毕竟内地的银行正深陷坏账泥潭。
......
调查人员带着恒生银行的账目返回后，立即召开紧急会议，讨论其可行性。
“恒生银行果然名不虚传，单看这套风控体系，我们就望尘莫及。
但可以借鉴，不能照搬，毕竟有局限性。”
“领导说得对，如果都这么严格，很多企业根本达不到贷款标准。”
恒生银行暂时被搁置一旁。
多年后，当房地产热潮退去，人们才发现谁在 泳。
恒生银行依旧按部就班地开展业务，坚持那套严格的风控标准。
许多人批评它傲慢固执，不懂变通，认为放宽标准能放出更多贷款，赚取更多利息。
但他们没意识到，一旦降低门槛，多少老板会立刻变成老赖。
聪明人太多，房地产太热，实业来钱太慢。
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