他又指着窗外的石渠说："水流过渠，必定遵循堤岸，即便有洪涛也不能逾越。如今的流程，就如同堤岸。过去我在度支司，见有郎官因故旧婚丧，请求预支俸银，说'下月补还'。当时郎中想答应，我坚持《户部支俸章程》说：'章程规定，预支必须有三司的勘合文书，否则按挪移公款论处。'郎中说：'他确实有急难，怎么忍心拒绝？'我说：'您如今忍心废弃章程，日后怎么禁止贪污？今天开一个先例，以后就会百例全开，这是堤岸溃决的开始。'后来终究没有批准。到年终盘查时，该郎官果然在其他项目上有亏空，幸亏先前没有预支，才得以免除追赔。这不是我薄情，实在是坚守流程来保全他。《荀子·礼论》说：'礼，是断长续短，损有余补不足，通达爱敬的仪式，进而促成行义的美德。'流程是礼的载体，不是用来断绝情义，而是用来保全情义。"
王生说："先生说流程如堤岸、如度量、如礼器，我已知道其形态。但如果有突发事件，流程尚未完备，该怎么办？"
李公说："问得好！这正是风控中的权变。《礼记·中庸》说：'君子之道，就像走远路必定从近处开始，就像登高必定从低处起步。'流程虽已完备，仍需权变。从前汉宣帝时，渤海年成饥荒，龚遂任太守，假托朝廷命令开仓赈济百姓，后来上奏请求弹劾自己。宣帝赞许他的权变，赦免并赏赐了他。但要知道龚遂的权变并非没有依据——《汉书·龚遂传》记载他'见齐地风俗奢侈，喜好工商业，不事农耕，于是亲自带头节俭，劝民务农桑'，这是平素遵循教化的流程，所以临时的权变不违背根本。如果平素没有流程，却妄言权变，就如同没有船却想渡海。《韩非子·定法》说：'法，是官府着录的宪令，刑罚必须让民心信服，奖赏给予慎守法令的人，刑罚施加于触犯禁令的人。'流程是法的枝叶，权变是法的魂魄，但魂魄必须依附于枝叶才能存在。"
辨公私之分，明废弛之祸
王生忧虑地说："如今听说有关部门的风控，有时流于文牍形式，虽然流程完备，却实效不彰，为什么？"
李公击节道："这真是切中要害的问题！流程的设立，目的在于防微杜渐，而非虚应故事。《商君书·靳令》说：'法律已经制定，就不能用善言来损害法律。'如今的弊端，在于执着流程却忘记了根本——根本是防范风险，末节是填写文牍。从前唐朝天宝年间，法度尚且存在，而边将得以专权拥兵，不是流程不完备，而是执行不力。《新唐书·兵志》说：'自天宝以后，彍骑之法又逐渐废弛，士兵都失去了抚慰。天宝八载，折冲府到了无兵可交的地步，李林甫于是请求停止折冲府上下鱼书。此后空有兵额和官吏，而武器、驮马、锅幕、糗粮都废弃了，所以当时人称为"木契虚文"。'这是流程徒有其表，而风控早已消亡。"
他展开一卷图说道："这是《宋会要辑稿·食货》所记载的熙宁青苗法图。起初，王安石设立青苗法，命令各州设立常平、广惠仓，春天借贷秋天偿还，本意是利民，也设立流程以防拖欠。但各路转运使为邀功请赏，强行摊派青苗贷款，不问百姓是否需要，这不是流程的过错，而是执行时以私恩扰乱流程。司马光评论说：'如今出钱贷给百姓而收取利息，富人不愿领取，使者以多发放为功劳，一概强行摊派。担心百姓拖欠，必定让贫富相互担保，穷人无力偿还，就流散四方；富人不能离开，必定被责令代偿数家的负债。春算秋计，辗转滋长，穷人已尽，富人也变穷。十年之后，百姓中再没有存活的了。'（《宋史·食货志》）这是因私恩废弃流程，最终导致国家与百姓交困。"
王生拱手说："听先生说宋朝之事，我想到本朝洪武年间的空印案。当时各部门因为远途奏销，预先持有空印文书，太祖发怒诛杀相关人员，难道不是因为流程废弛吗？"
李公抚掌道："正是！《明史·刑法志》记载：'空印，是预先持有空白文册，遇到部门驳斥就修改，习以为常。洪武九年，事情败露，皇帝大怒，判处各部门长官死刑，副长官杖打一百流放边疆。'当时群臣多进言：'空印文册，向来相沿成习，哪里值得治罪？'皇帝说：'先用空印，就是没有规矩；没有规矩，何以成方圆？如今放纵此事，日后必将效仿，必定导致奸贪丛生。'这是知道流程虽小，废弃就会根基危险。从前《吕氏春秋·自知》说：'想知道平直，就必须用准绳；想知道方圆，就必须用规矩。'洪武之治，实在是从严格流程开始。"
结古今之训，明为吏之道
王生起身长揖说："今日听先生论政，如拨云见日。希望听先生谈谈如何在当下施行风控？"
李公整衣正容道："施行风控的方法，在于三守：守典章、守公心、守明察。《周官·司寇》说：'用五刑纠察万民：一是野刑，推崇功劳纠察怠惰；二是军刑，推崇命令纠察职守；三是乡刑，推崇德行纠察孝道；四是官刑，推崇才能纠察职责；五是国刑，推崇谨慎纠察暴行。'官刑就是纠察职责，也就是坚守流程。守典章，如同《汉书·刑法志》说'三尺律令，是人事的极致，王道的开端'，律令就是流程的典章；守公心，如同诸葛亮'赏赐不遗漏疏远之人，惩罚不偏袒亲近之人'（《三国志·蜀书》）；守明察，如同《后汉书·百官志》记载刺史'巡行郡国，考察治理状况，罢黜或提拔有能与否的官员，判决冤狱'，这是明察用来辅助流程。"
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