林晓盯着手机屏幕上的股票账户，红色的“-”像根刺扎在眼睛里。这是她去年跟风买的科技股，当时同事说“能翻倍”，她咬咬牙投了三万块——那是她省吃俭用攒了两年的积蓄，现在只剩一万出头。
“晓姐，又看股票呢？”隔壁工位的张姐探过头，手里捏着个金灿灿的小盒子，“别瞅了，我去年把股票清了，花六万买了根100克的金条，你猜现在值多少？九万多！够我儿子半年学费了。”
林晓眼睛一亮，又很快耷拉下来：“金条那么贵，我手里就剩四万多，还得留着交房租、备用……”
“不一定买大的啊，银行不是有积存金吗？每月存几百就行，攒够克数还能换实物。”张姐点开手机银行给她看，“你看我这，每月存1000，存了半年，现在能换小半根金条了，比存银行强，还能抗通胀——你没发现吗？今年菜价又涨了，工资却没动静，钱存银行就是缩水。”
林晓心里一动。她在这家小外贸公司做文员，每月工资5200，扣完社保房租，到手只剩3000多，手里的四万多是她的“救命钱”。股票亏了之后，她总怕这点钱再没了，可放银行活期，利率才0.3%，确实不划算。
周末，林晓揣着银行卡去了家附近的银行，想问问积存金的事。大堂经理是个戴黑框眼镜的男生，说话温和，胸牌上写着“陈默”。
“我想了解下积存金，手里没多少闲钱，也不懂理财。”林晓有点局促。
陈默没像其他销售那样推荐高收益产品，反而先问她：“你这钱打算用多久？有没有急用的可能？”
“就是备用的，想保本，别缩水就行。”林晓如实说。
陈默点点头，拿出平板电脑，打开黄金行情图：“你看，这是今年的纽约金价，从年初的3600多美元/盎司涨到现在4072.6，年内涨了12%，比一年期定存利率（1%）高多了。像你这种情况，不适合高风险投资，黄金是不错的选择——它有个好处，市场波动大的时候能避险，比如去年股票跌得厉害，黄金反而涨了。”
他又翻出数据：“证券业协会统计过，过去5年买单一股票的人，35%亏了超30%，但黄金这10年从1500美元涨到4000多，抗通胀能力很明显。”
林晓听得认真，想起自己股票账户的亏损，问：“那我这点钱怎么买？买金条怕不安全，买别的又不懂。”
“有三种方式适合你。”陈默耐心解释，“第一种是积存金，每月固定存500-1000，平摊成本，没压力，以后还能换金条；第二种是黄金ETF，在券商APP买，10块就能起投，像买卖股票一样，手续费低，当天能卖；第三种是纸黄金，银行APP就能操作，没实物，适合短期买卖。”
他看林晓还是犹豫，补充道：“你不用急着决定，先把钱分个档。比如你有四万，先拿1.5万存货币基金，这是6-12个月的生活费，随用随取；再拿2万买国债，保本，利率2%左右，应对突发情况；剩下的5000，先试试买黄金ETF，熟悉下流程，觉得踏实了再加。”
林晓心里的石头落了一半。她没想到陈默没催她买，反而教她怎么“保住本金”，这种踏实感，比股票账户里虚高的收益靠谱多了。
回去后，林晓照着陈默说的做：1.5万放进余额宝，2万买了三年期国债，剩下的5000，在陈默推荐的券商APP上开了户，买了黄金ETF。第一次操作时，她紧张得手心冒汗，还特意微信问陈默：“现在买会不会跌啊？”
陈默很快回复：“短期会波动，比如1月20号那天跌了0.92%，但长期看是保值的。你别天天盯盘，安心工作就行。”
林晓放下手机，突然觉得没那么焦虑了。她开始学着记账，砍掉了每月近500块的奶茶、无效会员，省下来的钱，每月定投200块积存金。下班后，她还找了个线上客服的副业，每晚忙两小时，月增收1500多——这些钱，她也没乱花，一部分补进备用金，一部分加投了黄金ETF。
和陈默的联系也多了起来。有时是咨询理财问题，比如“积存金怎么兑换实物”，有时是分享小收获，比如“这个月ETF赚了200块，够买两斤排骨了”。陈默也会跟她聊日常，说自己忙起来总忘了吃饭，林晓就每天早上多做一份便当，让他中午热着吃。
一次周末，两人约好去金店看实物金条。林晓看着玻璃柜里金灿灿的金条，小声说：“以前总觉得黄金是大妈买的，现在才知道，它是给我们这种普通人兜底的。”
陈默笑着点头：“是啊，赚钱难的时候，‘不亏’就是赢。你看那些排队买金条的大爷大妈，不是想暴富，是怕手里的钱缩水，怕万一有事没退路。”
林晓忽然想起第一次见陈默时，他说的“分档存钱”。这大半年，她的积蓄从四万变成了五万多，不是靠赚了多少，是靠稳扎稳打——货币基金里的钱没动过，国债在生息，黄金ETF涨了10%，副业还在增收。更重要的是，她不再像以前那样，总怕钱没了，反而有了规划未来的底气。
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